仲値と銀行の為替レートの違い
Google・ECB・Wise・銀行・カード・両替所・店舗が、同じ通貨ペアでも異なる為替レートを表示する理由を、円建ての計算例つきで解説します。
直接の回答
レートサイトは仲値のベンチマークを示し、銀行・カード・両替所はマージンを上乗せします。だから同じ通貨ペアでも表示が場所ごとに違い、その差があなたのコストです。
要点
- GoogleやECBは、通常はその値では取引できないベンチマーク（仲値・参照）レートを表示します。
- Wiseは仲値を提示して手数料を明示します。銀行はマージンをTTS/TTBの対顧客レートに内包します。
- 両替所や空港カウンターはスプレッドが最も広く、店舗のDCCはたいてい最悪です。
- 比較するには、同じ瞬間に「受取額のために手放す円」に換算して並べます。
どこがどのレートを表示するか
レートサイト（Google・XE）や中央銀行のページ（ECBの参照表）は、仲値・参照レート、すなわちインターバンク中間値に近いベンチマークを表示します。小売の顧客は通常その値で約定できません。
Wiseはその仲値を提示し手数料を別掲するので、マージンが見えます。従来の銀行は、マージンをすでに内包したTTS/TTBの対顧客レートを公表するため、手数料は小さく見えてもレートが仕事をしています。カードはネットワークレートに発行会社の海外取引手数料を加えます。両替所・空港カウンターは売買スプレッドが最も広く、店舗やATMのDCCはたいてい最も高くつきます。
円建ての計算例
仲値が1ドル160.235円で、1,000ドルを送るとします。ベンチマークでは160,235円です。銀行の対顧客レートが161.235円（マージン1円）なら、同じ1,000ドルは161,235円になり、定額の送金手数料を除いてもレートだけで約1,000円多くかかります。両替所が168円で提示すれば168,000円です。
教訓は、すべての選択肢を「同じ受取額のために同じ瞬間に実際に手放す円」に換算し、どの行が「手数料」でどの行が「レート」かにとらわれないことです。
こんな方向け
- 銀行の見積とレートサイトを比べたい方
- どこで両替するか迷う旅行者
この情報でできないこと
- レート予想を求める方
重要な注意点
- 店舗やATMでは、必ず現地通貨を選び、円への変換（DCC）を断りましょう。