用語集
日本のお金にまつわる用語を、英語と日本語で。
- つみたて投資枠tsumitate tōshi wakuAccumulation frame (NISA)
- 規制当局が選定した投信へ定期・自動で積み立てるNISAの枠。年120万円まで。
- マイルmairuAirline mile
- 特典航空券に交換できる通貨。価値は路線・税・サーチャージ・空席で変わります。固定値でなく、実際に買う運賃から特典税を引いて評価しましょう。
- 振込furikomiBank transfer
- 他の銀行口座へお金を送る手続き。家賃・請求・支払いに使われ、手数料は銀行や方法で異なります。
- 青色申告aoiro shinkokuBlue tax return
- 複式簿記に対し最大65万円の控除や損失の繰越が使える申告方式。
- 仲介手数料chūkai tesūryōBrokerage fee
- 免許を持つ仲介への手数料。価格と取引に応じた法定上限があります。
- がん保険gan hokenCancer insurance
- がんの診断・治療に対し約款所定の給付を支払う保険。待機期間・定義・再発ルール・限度が適用されます。
- 税理士zeirishiCertified tax accountant
- 日本で規制された税務助言を行い、税務当局に対して納税者を代理できる唯一の有資格者。
- 諸費用shohiyōClosing costs
- 不動産購入時の一時費用（仲介手数料・登記・税金・保険など）。通常は価格の6〜10%。
- 自賠責保険jibaiseki hokenCompulsory Automobile Liability Insurance
- 自動車事故の被害者の死傷を補償する強制保険。対物・自車・法定限度超の賠償は対象外です。
- 管理費kanrihiCondominium management fee
- マンションの通常の共用運営のための月次費用。大規模修繕には貯めません。
- 消費税shōhizeiConsumption tax
- 日本の付加価値税。標準10%、食品など一部は軽減8%。課税点を超える事業者に関係します。
- コルレス銀行koruresu ginkōCorrespondent bank
- 送金銀行と受取銀行に直接関係がないときに、支払を中継・決済する銀行。各行が手数料を差し引きえます。
- 暗号資産angō shisanCrypto-asset
- 暗号資産（仮想通貨）。利益は雑所得として累進課税。居住者向けは金融庁登録の取引所のみ。
- 免責金額menseki kingakuDeductible
- 保険金支払の前または同時に自己負担する金額。ペット・旅行・火災・車両保険で一般的です。
- 減価償却genka shōkyakuDepreciation
- 長期使用の資産（設備・建物）の取得費を、一括ではなく耐用年数で費用化すること。土地は減価償却しません。
- 口座振替kōza furikaeDirect debit
- 家賃・公共料金・カード代金などの継続的な支払いを、銀行口座から自動で引き落とす仕組み。
- 告知kokuchiDisclosure
- 申込者が正確に答える義務のある告知。重要事項の不告知・虚偽は解除や保険金不払いの原因となり得ます。
- 頭金atamakinDown payment
- 価格に対して前もって払う現金。多いほどLTVが下がり条件が良くなりがちです。
- ダイナミック・カレンシー・コンバージョン（DCC）dainamikku karenshī konbājonDynamic currency conversion
- 海外の店舗やATMが取引を先方のレートで円に変換すると申し出る仕組み。たいてい割高——現地通貨を選びましょう。
- 繰上返済kuriage hensaiEarly repayment
- 予定より早く元金を返すこと。通常は期間短縮のほうが返済額軽減より利息を節約します。
- 手付金tetsukekinEarnest money
- 契約時に払う代金の一部で決済時に充当。融資不成立での返還は住宅ローン特約が適用される場合のみ。
- 地震保険jishin hokenEarthquake insurance
- 火災保険に付帯する政府関与の特約。保険金は建物・家財の評価額の一定割合が上限です。
- 学資保険gakushi hokenEducation insurance
- 契約者の死亡・所定の障害で払込免除となる、教育資金の受取を組み込んだ保険。流動性・利回りは限定的です。
- 電子マネーdenshi manēElectronic money
- Suica・WAON・nanacoなどの前払い・非接触決済。電子マネーへのカードチャージはカードポイントを保証しません。対象のチャージ手段だけが条件を満たします。
- 予定納税yotei nōzeiEstimated tax prepayment
- 前年の予定納税基準額が一定以上の場合に、7月・11月に前払いする所得税。翌年の確定申告で精算します。
- 免責事由menseki jiyūExclusion
- 保険金が支払われない事由。故意・戦争・記名外運転者・約款の定義に該当しない診断などが典型です。
- 重要事項説明jūyō jikō setsumeiExplanation of important matters
- 契約前に宅地建物取引士が行う、権利・制限・災害・解除などの必須の説明。
- 確定申告kakutei shinkokuFinal tax return
- 毎年2月16日〜3月15日に行う所得税の申告。副収入・自営や特定の控除を受ける場合に必要です。
- 火災保険kasai hokenFire insurance
- 火災・風災・水濡れなど選択した危険を補償する住宅の保険。水災・破損・地震は別の補償です。
- 固定金利kotei kinriFixed interest rate
- 一定期間または全期間（フラット35など）固定される金利。初期費用は高いが金利リスクを取り除きます。
- 固定資産税kotei shisanzeiFixed-asset tax
- 土地・家屋・償却資産にかかる市区町村の毎年の税。1月1日の所有者と評価額に基づきます。
- 外国税額控除gaikoku zeigaku kōjoForeign tax credit
- 対象の外国所得税を日本の税から控除して二重課税を緩和する制度。日本側の限度額があります。
- 外貨預金gaika yokinForeign-currency deposit
- 外貨建ての銀行預金。繰り返しの両替を減らせますが、為替リスクと出入りのスプレッドにさらされます。
- 所有権shoyūkenFreehold
- 法と税に服する土地の永続的な所有。一般的で融資可能な形です。
- 贈与税zōyozeiGift tax
- 受贈者が、年110万円の基礎控除（贈与者合計）を超える贈与に納める税。最高55%の累進税率です。
- 団信danshinGroup credit life insurance
- 被保険者の死亡・高度障害時に住宅ローンを完済する団体信用生命保険。
- 高額療養費kōgaku ryōyōhiHigh-Cost Medical Expense Benefit
- 所得に応じて月あたりの医療費自己負担に上限を設ける公的制度。重い病気の負担を抑えます。
- 高額療養費kōgaku ryōyōhiHigh-Cost Medical Expense Benefit
- 公的医療保険の制度で、暦月内の対象自己負担を年齢・所得区分に応じて上限までに抑えます。
- 住宅ローンjūtaku rōnHome loan (mortgage)
- 住宅ローン。審査は収入・雇用、多くは永住権を見ます。固定・変動から選びます。
- ふるさと納税furusato nōzeiHometown tax donation
- 自治体に寄付して返礼品を受け取りつつ、ほぼ全額を税から控除できる制度（実質自己負担2,000円）。
- 本人確認honnin kakuninIdentity verification (KYC)
- 金融口座の開設に必要な本人確認の手続き。在留カードなどの書類を用います。
- 就業不能保険shūgyō funō hokenIncome protection insurance
- 待期後、約款の就業不能の定義に該当した場合に月額給付を支払う保険。短期療養や失業は通常対象外です。
- 所得税shotokuzeiIncome tax
- 個人の所得にかかる国税。課税所得に対し5%〜45%の累進税率で課され、さらに2.1%の復興特別所得税が加わります。
- マイナンバーmai nambāIndividual Number
- 税・社会保障などに用いる12桁の個人番号。金融口座の確認にも使われ、銀行・証券で提出を求められることがあります。
- 相続税sōzokuzeiInheritance tax
- 基礎控除「3,000万円＋600万円×法定相続人」を超える遺産にかかる税。申告は原則10か月以内です。
- 金利kinriInterest rate
- ローンにかかる年率。基準金利から優遇幅を引いたものが適用金利です。
- IBANaibānInternational Bank Account Number
- 欧州など多くの国で使う標準化された口座識別子。国際送金で受取人が提示します。
- 海外送金kaigai sōkinInternational remittance
- 国をまたぐ送金。見える手数料より高くつくことが多い為替マージンに注意。
- 司法書士shihō shoshiJudicial scrivener
- 所有権・抵当権の登記を準備・申請し、決済の手続きを確認する専門家。
- 借地権shakuchikenLeasehold
- 他人所有の土地を使う権利。地代と承諾に服し、融資と売却を制約します。
- リフティングチャージrifutingu chājiLifting charge
- 銀行が通常の両替をしない場合（同一通貨や円建ての国際送金など）の取扱手数料。多くは約0.05%・最低2,500円前後。
- 期間限定ポイントkikan gentei pointoLimited-time points
- 固定でしばしば短い期限を持ち、通常ポイントより用途が狭いこともあるポイント。楽天・dポイント・PayPayは通常と用途限定を区別します。これらから先に使いましょう。
- 仲値nakaneMid-market rate
- 卸売市場の売買の中間値。比較のための中立なベンチマークで、保証された小売レートではありません。
- 住宅ローン減税jūtaku rōn genzeiMortgage tax deduction
- 年末の適格なローン残高に基づく所得税の税額控除。条件があり初年度に申告します。
- 国民健康保険kokumin kenkō hokenNational Health Insurance
- 会社の健康保険に入らない人（フリーランスなど）向けの公的健康保険。保険料は所得連動で自治体が請求します。
- 再建築不可saikenchiku fukaNon-rebuildable
- 現行の接道・都市計画で通常建て替えられない物件。融資と売却が大きく制約されます。
- 非居住者hikyojūshaNon-resident
- 税務上、日本に住所も1年以上の居所もない人。特定の日本源泉所得のみ課税されます。在留資格とは別です。
- 開業届kaigyō todokeNotification of business opening
- 税務署に提出して個人事業主として登録する届出。無料で簡単で、青色申告承認申請と同時に出すことが多いです。
- 通常ポイントtsūjō pointoOrdinary points
- プログラムの標準残高で、通常の有効期限・交換ルールに従います。通常のPayPayポイントは現在無期限、通常のdポイントは概ね48か月です。
- 個人賠償責任kojin baishō sekininPersonal liability
- 日常生活での法律上の賠償責任（子どもの破損・自転車事故・漏水など）を補償。世帯で1契約あれば足りることが多いです。
- ペット保険petto hokenPet insurance
- 対象の動物病院費用を一定割合で補償。待機期間・年間や日額の限度・免責・除外が適用されます。
- ポイント交換pointo kōkanPoint exchange
- ポイントを別プログラムに変えること。最低数量・レート・月間上限・有効期限の制限が付くことが多いです。マイルへの直接交換は、特典が高価値でない限り1ポイント0.5円未満になりがちです。
- ポイント有効期限pointo yūkō kigenPoint expiration
- 未使用ポイントが消える日。固定期限のプログラムもあれば、対象の取引があるたびに残高全体を延長するものもあります。1つの経済圏に集中すると残高を生かせます。
- 保険料hokenryōPremium
- 保険の対価として月払・年払・一時払で支払う金額。平準・年齢区分別のほか、更新時に高くなる場合があります。
- 元金gankinPrincipal
- 利息・手数料を除いた借入額。利息は残っている元金に対して発生します。
- 個人年金保険kojin nenkin hokenPrivate annuity
- 老後の受取を目的とする貯蓄型保険（外貨建てもあり）。iDeCo・NISA・手数料・インフレと比較して検討します。
- iDeCoidekoPrivate defined-contribution pension
- 私的な税制優遇のある確定拠出年金。掛金は今の課税所得を減らせますが、原則60歳まで引き出せません。
- 民泊minpakuPrivate lodging (minpaku)
- 短期宿泊で、国の枠組みで原則年180日まで。自治体や管理規約がさらに制限し得ます。
- 医療保険iryō hokenPrivate medical insurance
- 入院・手術・治療に定額給付を支払う民間保険。公的医療保険を置き換えるものではなく補完します。
- 民間介護保険minkan kaigo hokenPrivate nursing-care insurance
- 約款所定の要介護状態や公的介護度に達した場合に一時金・年金を支払う保険。公的介護保険を置き換えるものではありません。
- 送金目的sōkin mokutekiPurpose of remittance
- 送金の申告上の経済的理由（学費・家族支援・給与・投資・購入など）。曖昧な目的は審査を招きえます。
- 適格請求書tekikaku seikyūshoQualified invoice
- 登録事業者が発行するインボイス制度対応の請求書。事業者の買手が仕入税額控除を受けられます。登録すると免税事業者も課税事業者になります。
- インボイス制度inboisu seidoQualified invoice system
- 2023年10月開始の消費税の制度。買い手が仕入税額控除を受けるには売り手の登録番号（T番号）が必要です。
- 組戻kumimodoshiRecall of a transfer
- 送金の実行後に返還を求める手続き。受取人や中継銀行が拒否することがあり、手数料や為替差損で返金が減りえます。
- 借り換えkarikaeRefinancing
- 住宅ローンを新しいものに置き換えること。現在価値の節約が新費用を上回るときだけ得です。
- 修繕積立金shūzen tsumitatekinRepair reserve
- 大規模修繕のために貯めるマンションの積立金。通常運営を賄う管理費とは別です。
- 在留カードzairyū kādoResidence card
- 中長期在留する外国人に交付される在留資格の証明カード。銀行口座開設やカード申込など、多くの金融サービスで中心となる本人確認書類です。
- 住民税jūminzeiResident tax
- 約10%の地方税。所得の翌年に課税され、新規居住者は2年目に驚くことが多いです。
- ポイント還元率pointo kangen-ritsuReward rate
- 支出に対して戻る価値の割合。基本還元率はキャンペーン前の通常の率、実質還元率は上限・手数料・除外・端数・現実的な交換価値の後に実際に受け取る率です。
- 特約tokuyakuRider
- 主契約に付加する任意の保障。先進医療・保険料払込免除・個人賠償・女性疾病などがあります。
- 傷病手当金shōbyō teate-kinSickness and injury allowance
- 会社員の健康保険で、業務外の病気・けがで働けない場合の所得保障。おおむね標準報酬の3分の2です。
- 入会特典nyūkai tokutenSignup bonus
- 審査と利用・支出条件を伴う新規カード・口座の特典。一度きりで、長期比較では恒常的な年間リターンとして扱うべきではありません。
- 資金源shikingenSource of funds
- 送金するお金の直近の出所（給与・貯蓄・売却・相続・借入・事業収入など）。業者が証明を求めることがあります。
- 二重取りnijū-doriStacking
- 同じ買い物から複数の正当な特典を受け取ること。ポイント提示による店のポイントに、カードやウォレットの決済ポイントを重ねるなど。各層が個別に対象である必要があります。
- 印紙税inshizeiStamp tax
- 一定の紙の文書（契約書・高額の領収書）の作成に、記載金額に応じて課される税。純粋な電子文書は原則対象外です。
- 解約返戻金kaiyaku henreikinSurrender value
- 貯蓄型の生命保険・年金を解約した際に戻る金額。預金とは異なり、早期は少額になり得ます。
- SWIFT／BICコードsifuto / bīaishī kōdoSWIFT/BIC code
- 国際送金メッセージで特定の銀行を識別する国際的なコード。
- 減税genzeiTax reduction
- 医療費・扶養・住宅ローン控除などの控除・税額控除により、納める税金を減らすこと。
- 納税管理人nōzei kanrininTax representative
- 出国後に通知の受領・申告・還付・納付を代行する、日本国内で選任する人。
- 居住者kyojūshaTax resident
- 所得税では、日本に住所がある、または1年以上居所がある人。非居住者より広く課税されます（在留資格とは別の税務概念）。
- NISAnīsaTax-free investment account
- 運用益が非課税になる投資口座。2024年から年360万円（生涯1,800万円）まで投資でき、利益が非課税になります。
- 借家人賠償責任shakuya-nin baishō sekininTenant liability
- 借主が貸主に対して負う、賃借物件の所定の損害に対する賠償責任。家財補償や個人賠償とは別です。
- 定期保険teiki hokenTerm insurance
- 一定年数または一定年齢までの保障。解約返戻金はほぼ無く、更新で保険料が大きく上がることがあります。
- タッチ決済tacchi kessaiTouch (contactless) payment
- ネットワークの非接触カード決済（Visa／Mastercard／JCBのタッチ）。ボーナス区分ではiDやQUICPayと同一に扱われず、iDや物理カードのタッチを除外するキャンペーンもあります。
- 対顧客電信買相場（TTB）tai-kyaku denshin kai sōbaTTB rate
- 顧客が外貨を円に戻すときに銀行が適用するレート。TTSとTTBの差が往復のスプレッドです。
- 対顧客電信売相場（TTS）tai-kyaku denshin uri sōbaTTS rate
- 顧客が円で外貨を買うときに銀行が適用するレート。仲値との差が為替コストです。
- 引受査定hikiuke sateiUnderwriting
- 健康・職業などのリスク評価。標準・割増・部位不担保・延期・謝絶などの結果があります。
- 空き家akiyaVacant house
- 空き家。安いことが多いが、権利・接道・構造・改装の問題が価格を超え得ます。
- 変動金利hendō kinriVariable interest rate
- 定期的（一般に半年ごと）に見直される金利。上昇は借り手が負担します。
- 任意保険nin’i hokenVoluntary automobile insurance
- 自賠責を超える対人・対物賠償、搭乗者傷害、車両損害、弁護士費用、ロードサービスなどを補う任意の自動車保険。
- 待機期間taiki kikanWaiting period
- 加入後、一定期間は補償されない期間。がん保険では約90日の不担保期間が一般的です。
- 白色申告shiroiro shinkokuWhite return
- 青色申告の申請をしない場合の既定の申告。記帳は必要ですが、青色の特別控除はありません。
- 終身保険shūshin hokenWhole-life insurance
- 保険料を払い込む限り一生涯の死亡保障。解約返戻金がある設計もありますが、早期解約は払込額を大きく下回ることがあります。
- 源泉徴収gensen chōshūWithholding
- 会社などの支払者が年内に源泉で差し引く税。年末調整や確定申告で精算される前払いで、必ずしも最終税額ではありません。
- 源泉徴収票gensen chōshū hyōWithholding certificate
- 会社が年末に発行する、支払金額・給与所得控除後の金額・所得控除合計・源泉徴収税額を示す書類。申告に転記する数字です。
- 年末調整nenmatsu chōseiYear-end adjustment
- 年末に源泉徴収された所得税を勤務先が精算する手続き。1か所給与の多くの会社員は確定申告が不要になります。