日本の固定金利住宅ローン

固定金利の仕組み

固定金利は、全期間または当初期間、金利を固定します。全期間固定（代表はフラット35）は21〜35年（またはそれ以上）同じ金利を保つため、返済額は変わりません。代償として当初金利は販促的な変動金利より高くなります。将来の上昇リスクを取り除く代わりに今は多く払うのです。この確実性は、まさに金利上昇を楽に吸収できない家計にとって価値があります。

固定が消すものと消さないもの

固定は所定の金利リスクを取り除きますが「無リスク」ではありません。収入の喪失・物件価値の下落・インフレによる実質の目減り・病気や離婚などの人生の出来事は防げず、後に市場金利が下がっても、借換（それ自体に費用と健康審査がある）をしない限り高い固定金利を払い続けます。確実性と適格な物件のために固定を、金利上昇を本当に吸収できる強い申込者の場合のみ、低コストの変動や固定期間選択を選びましょう。

押さえておきたい要点：全期間固定（フラット35など）は全期間金利を固定。販促的な変動金利より今は高く、返済の確実性を買う。固定は金利リスクを取り除くが、収入・物件・インフレ・人生のリスクは残す。確実性を重視し大きな金利上昇を吸収できない借り手に最適。完全な判断にはリンク先のガイドと計算ツールを使い、重要な点は行動の前に貸し手・宅地建物取引士・司法書士・税理士に確認しましょう。