夫婦のペアローン

ペアローンの仕組み

ペアローンは、通常同じ物件について各パートナー1本ずつの2本の住宅ローンで、各人がローンに応じた持分を所有します。契約と抵当権登記が2つあるため、手数料も2組になりがちです。主な魅力は、各パートナーが自分の適格なローン残高・所有・税の状況で住宅ローン控除を受けられ得ること、そして合算の借入余力が単独より大きくなり得ることです。安定した二つのキャリアと、住まいへの長期的で一致した意図を持つ夫婦に向きます。

離婚・死亡・収入減のリスク

リスクは現実的です。離婚時、債務と名義は合法に移転されるかローンが借換されるまで残ります。夫婦間の合意だけでは銀行の請求権は解放されず、もう望まない住まいのローンに一方が責任を負い続け得ます。ペアローンの一方が死亡すると、団信は原則、連生型でない限り被保険者のローンのみを消し、双方を自動では消しません。生存者は自分のローンを負い続けます。育児休業や一方の収入減も、二つの満額収入を前提とした構造を圧迫します。税と借入余力の利点と天秤にかけてから決めましょう。

押さえておきたい要点：2本の別々のローンと登記＝2組の手数料。双方が所有と債務に応じて住宅ローン控除を受け得る。離婚時、債務と名義は合法な移転・借換まで残る。夫婦の合意だけでは銀行は解放しない。一方が死亡しても、団信は原則その人のローンのみを消す（連生型でない限り）。完全な判断にはリンク先のガイドと計算ツールを使い、重要な点は行動の前に貸し手・宅地建物取引士・司法書士・税理士に確認しましょう。