収入合算・連帯債務の住宅ローン

収入合算の仕組み

収入合算は、第二の人（通常は配偶者）の収入を数えることで、1本の主ローンの審査所得を増やします。ペアローンの2本の別ローンと異なり、これは1本のローン構造です。取り決めにより、収入提供者は連帯保証人または連帯債務者になります。一部のフラット35は、各債務者が持分だけでなく債務全額の責任を負い得る連帯債務の仕組みを使います。

責任と保険の注意点

重要な注意点は、合算する人が所有持分や団信の保護に見合わない責任を負い得ることです。連帯保証人や連帯債務者は債務を追及され得ますが、比例した名義を持たないことがあり、団信は主債務者のみを対象とし得ます。主債務者が死亡すると、収入提供者はなお責任を負いながら保険金を受け取れないことがあります。より単純な単独ローンより収入合算を選ぶ前に、誰が何を所有し、誰が被保険者で、死亡・離婚・収入減で何が起きるかを確認しましょう。

押さえておきたい要点：1本の主ローンで第二の人の収入を数え審査所得を増やす。収入を出す人は構造により保証人または連帯債務者になる。連帯債務者は債務全額の責任を負い得る。収入提供者は、所有や団信の保護なしに責任を負い得る。完全な判断にはリンク先のガイドと計算ツールを使い、重要な点は行動の前に貸し手・宅地建物取引士・司法書士・税理士に確認しましょう。