住宅ローン手数料の比較

手数料モデル

大きく二つのモデルが主流です。定率手数料型は事務手数料（多くは元金の2.20%＝5,000万円で110万円）を課し、別途の保証料はないことが多いです。保証会社型は、保証料を前払いする・金利に上乗せする・より高い事務手数料と引き換えに免除する、のいずれかです。「保証料なし」も「事務手数料なし」も、それぞれ別の所にコストを隠し得るため、想定保有期間にわたる全手数料と利息の合計で必ず比較しましょう。

比較すべき他の費用

事務手数料と保証料に加え、鑑定料、登録免許税（評価額や被担保額と減免に基づく）、決済時の司法書士報酬を加えます。繰上返済手数料も確認しましょう。数年以内に売却・借換の可能性があるほど重要です。名目上低い金利と大きな手数料の組合せは、保有期間が短ければより高いローンになり得るため、実際に保有を見込む年数で内部コストを計算しましょう。

押さえておきたい要点：定率の事務手数料は元金の2.20%が多い。「保証料なし」は定率手数料の上昇や金利上乗せを意味し得る。鑑定・登録免許税・司法書士報酬を加える。早期に売却・借換の可能性があるなら繰上返済手数料を確認する。完全な判断にはリンク先のガイドと計算ツールを使い、重要な点は行動の前に貸し手・宅地建物取引士・司法書士・税理士に確認しましょう。