固定・変動シミュレーター
当初金利・見直しの経路・期間・残高から、金利シナリオ別の累積コストへ。
安定・緩やか・速い・反転・急激の各金利経路で両構造をモデル化し、毎月の返済・残高・累積利息を見ます。ストレス経路に耐えられる場合のみ変動を選べます。
要点
- 5つの金利シナリオで固定と変動を比較する。
- 各々の毎月の返済・残高・累積利息を示す。
- 契約の返済見直しと未払利息のルールをモデル化する。
- ＋2〜＋3%の経路に耐えられる場合のみ変動を選ぶ。
入力と出力
入力：固定・変動の当初金利・期間・残高・金利経路(安定=変化なし、緩やか=4年間12か月ごと＋0.25、速い=4年間毎年＋0.50、反転=＋1.50後に一部低下、急激=即時＋2・後に＋1)。
出力：各構造・各経路について、毎月の返済・残高・累積利息。実際の契約の見直しルールと未払利息の扱いをモデル化。
結果の読み方
計算ツールは試す金利経路次第です。＋2〜＋3%の経路で破綻する家計は変動を選ぶべきではありません。
ツールが示すこと・示さないこと
要点：5つの金利シナリオで固定と変動を比較する。各々の毎月の返済・残高・累積利息を示す。契約の返済見直しと未払利息のルールをモデル化する。＋2〜＋3%の経路に耐えられる場合のみ変動を選ぶ。
計算ツールは入力と試すシナリオ次第で、審査ではなく計算をモデル化します。貸し手が貸すか、審査が実際に出す金利、状況の変化は分かりません。単一の答えを出すためでなく、選択肢の比較とストレステストに使いましょう。住宅ローンは提示金利＋1・2・3%で、購入は中央だけでなく悲観の前提でも試算します。広告金利は実行月または例示の数値で確定した提示ではないため、結果は計画上の概算と捉え、決める前に日付入りの書面見積りで実際の数字を確認しましょう。
こんな方向け
- 判断を試算する買い手・借り手
- 返済能力をストレステストする人
この情報でできないこと
- 確定した見積り・承認
- 計算ツールは試す金利経路次第です。＋2〜＋3%の経路で破綻する家計は変動を選ぶべきではありません。
よくある質問
日本の住宅ローンは固定と変動、どちらが良い？
万能の正解はありません。変動金利は水準が低く当初の返済を抑えますが、上昇すれば将来の返済が増えます。固定金利（フラット35を含む）は今のコストは高めでも、期間中の安心を固定し、金利上昇に備えられます。返済増をどれだけ吸収できるかで選びましょう。上昇が家計を圧迫するなら、固定の安心は上乗せ分に見合います。決める前に両方を試算しましょう。
変動金利は危険ですか？
はい。特に当初金利に返済能力が依存するときに。2〜3%の上昇を売らずに耐えられる場合のみ選びましょう。