海外送金の詐欺と防止策
よくある国際送金詐欺——受取人情報の変更・ロマンス/緊急詐欺・マネーミュール・不動産詐欺——と、身を守る具体的な習慣。
新しい受取人と口座情報の変更は、既知の電話番号で必ず独自に確認し、大口の前に少額のテスト送金をし、ワンタイムパスワードや受取番号を決して共有せず、緊急・秘密・他人のためのお金の転送依頼を詐欺の兆候として扱いましょう。
要点
- 新しい受取人と口座情報の変更は、既に持っている電話番号で独自に確認する。
- 大口の前に少額テスト送金をし、入金額とレファレンスを確認する。
- ワンタイムパスワード・カード情報全体・遠隔操作・受取番号を決して共有しない。
- 他人のお金を自分の口座経由で送らせない——マネーミュール・税務・刑事のリスクを生む。
知っておくべき詐欺
受取人情報詐欺：犯人が請求書やメールを傍受し口座情報を変え、支払が犯人に届く。ロマンス・緊急詐欺：緊急で感情的な話で素早い送金を迫る。マネーミュール：「お願い」や仕事として受け取り転送するよう頼まれる。偽投資・「税務当局」の要求：保証された利回りや脅しで即時送金を迫る。不動産詐欺：エスクローや売主の口座情報のメール変更で手付金をそらす。
共通点は、圧力＋変更または見知らぬ相手です。送金の控えは送金を始めた証明であり、正しい人に入金された証明ではありません。現金が受け取られ、または口座に入金されると、回収は不可能なことが多いです。
身を守る習慣
新しい受取人と口座情報の変更は、既に持っている電話番号で独自に確認しましょう——変更を知らせるメッセージ内の番号は使わないこと。大口の前に少額テスト送金をし（受取人が分割を禁じない限り）、入金額とレファレンスを確認します。ワンタイムパスワード・カード情報全体・遠隔操作・受取番号を決して共有しないこと。固有のパスワード・パスキーや多要素認証・端末ロック・取引通知・受取人ホワイトリストを使いましょう。
不動産では、エスクロー指示を弁護士・タイトル会社・公証人・司法書士に、独自に入手した連絡先で確認を。緊急・秘密・保証利回り・ロマンス要求・「税務当局」の支払要求・見知らぬ相手へのお金の転送依頼を詐欺の兆候として扱いましょう。そして、クライアントや知人のお金を自分の個人口座経由で送らせないこと——マネーミュール・税務・口座凍結・刑事のリスクを生みえます。
こんな方向け
- 大口や初回の送金をする方
- 口座情報の変更メールを受け取った方
この情報でできないこと
- 既に詐欺で失った資金の回収（直ちに業者と警察へ）
- 「緊急＋口座情報の変更」は典型的な詐欺の特徴です。送る前に止めて独自に確認しましょう。