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証券会社（NISA・iDeCo） · Rakuten Securities
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個人向け国債
固定3年・固定5年・変動10年の個人向け国債——最低額・利息・中途換金、預金や債券投信との比較。
直接の回答
個人向け国債は固定3年・固定5年・変動10年があり、最低1万円・毎月発行・政府による元本保証・下限金利付きです。1年経過後に、直前2回分の利子相当額を差し引いて中途換金できます。
要点
- 3種類：固定3年・固定5年・変動10年（金利は市場金利で見直し）。
- 最低1万円、毎月発行、下限金利（フロア）付き。
- 元本は政府により保護され、利子は課税対象です。
- 中途換金は1年経過後に可能で、直前2回分の利子相当額を差し引きます。
- 国債は安定志向の資金に向きます。期待リターンは低く、インフレが実質価値を削ります。
3つの種類
個人向け国債は3種類あります。固定3年・固定5年は期間中の金利を固定し、予測可能な利息を与えます。変動10年は市場金利に応じて定期的に金利を見直すため、利息は時とともに上下し得ます。3種類とも毎月発行されるため、特別な募集を待つ必要はありません。
財務省の公式資料は、最低1万円と下限金利（フロア）の仕組みを定めており、市場金利が非常に低くても金利は定められた下限を下回りません。利子は通常どおり課税されます。
元本と中途換金
重要な特徴は、元本が政府により保護されることです。満期には1万円単位の元本が全額戻ります。中途換金は1年保有後に可能ですが、ペナルティがあります——直前2回分の利子相当額が受取額から差し引かれます。よって国債は1年経過後は換金可能で、コストは小さめです。
この組み合わせ——政府保証の元本・小さな最低額・毎月発行・金利フロア——により、個人向け国債は保守的な商品になります。ただし期待リターンは低く、すべての円建て固定資産と同様にインフレリスクを持ちます。物価が利息より速く上がれば、実質購買力は下がり得ます。
国債と預金・債券投信の比較
定期預金と比べ、国債は預金保険の1行1,000万円の上限を超える政府保証と毎月の入手性を持ちますが、定期預金は同等以上の金利や簡単な仕組みを提供し得ます。債券投信と比べ、満期保有なら国債は市場価格の変動がなく手数料もありませんが、債券投信は価格が変動し、より長い年限や外国債券を保有し得て、通貨や運用者の考慮が加わります。
国債はNISAの対象外です。NISAは、普通の国債ではなく株式・投信・対象の上場証券のためのものです。個人向け国債は、政府レベルの安全性とそこそこの流動性を求める資金の安定手段と考え、成長のエンジンとは考えないでください。
こんな方向け
- 政府レベルの安全性とある程度の流動性を求める貯蓄者
- 国債と預金を比べる人
この情報でできないこと
- 成長やNISA対象を求める投資家
- 即日の換金が必要な人
重要な注意点
- 国債の実質リターンは低いことがあります。元本が守られてもインフレが購買力を削り得ます。
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よくある質問
NISAの中で初心者は何に投資すべき？
これは教育情報で、推奨ではありません。初心者の多くは、低コストで幅広く分散されたインデックス投信（全世界株式やS&P500など）を調べます。個別株選びより、手数料の低さと分散は自分で管理でき、リターンは管理できないためです。値は上下すること、リスクを投資期間に合わせること、近く必要なお金は投資しないことを理解しましょう。