NISA・iDeCo・課税口座の比較
金融機関機能の前に、換金性・拠出時課税・受取規則を比較。
制度上のルール
- NISA：掛金控除なし、対象利益は非課税、引出しは柔軟。
- iDeCo：加入・上限は年金区分による。掛金控除があり得る一方、原則老後まで制限。
- 課税口座：非課税枠はないが換金性が高く、損益・税務規則がある。
金融機関ごとに確認
- 管理・商品コスト
- 対象資産とサービス
- 移換・受取人・出国手続
手順
- 近く使う資金は換金可能に。
- 公的記録で年金区分・税効果を確認。
- 金融機関より先に制度を比較。
注意
- 枠を最大利用する推奨ではなく教育的比較です。